Több nagy újítás is várható a 2021-2027-es uniós pályázati ciklusra, többek között egy merőben új pályázati konstrukció - a feltételesen visszatérítendő támogatás – adta hírül először a Világgazdaság.

Az új konstrukció kidolgozására a 1064/2019. (II. 25.) kormányhatározat (Korm. határozat a 2021–2027 programozási időszakra való felkészülés keretében új forráselosztási eszközök kidolgozásáról) adja meg a jogszabályi keretet.

Az új pályázati konstrukció lényege:

A nyertes pályázónak visszatérítendő támogatást ítélnek meg, ám ha a kedvezményezett a 12 hónapos projekt megvalósítási időszakot terv szerint teljesíti, akkor a korábban hitelként kapott fejlesztési forrás 10%-át nem kell visszafizetnie. Ha ezt követően pedig a 3 éves fenntartási időszakban a vállalkozás megfelelően fejlődik bizonyos gazdasági mutatók szerint, akkor akár a fennmaradó 90% hitelt sem kell visszafizetnie, így tehát a visszatérítendő támogatás azaz hitel lényegében támogatássá alakul át.

Támogatás típusa tehát alapvetően visszatérítendő támogatás, amely a projekt megvalósítása és a fenntartási időszak folyamán mért eredmények függvényében vissza nem térítendő támogatássá alakulhat.

Az ügyféligények és az eddig beérkezett finanszírozási kérelmek elemzése alapján döntött úgy a Pénzügyminisztérium és a Magyar Fejlesztési Bank, hogy megemelik a KKV Technológia Hitelprogramban igényelhető hitelösszeg maximumát. Korábban a felvehető hitelösszeg minimum 1 millió forint és maximum 50 millió forint volt, mostantól az igényelhetőség felső határa 150 millió forintra nőtt. A program egyik fontos megkülönböztető előnye más hitelekhez képest, hogy a kezdő vállalkozások számára is elérhető, esetükben továbbra is 25 millió forint az igényelhető hitel maximuma.

A program sikerét mutatja, hogy az MFB Pontokhoz a szeptemberi indulás óta 1200 darab hiteligénylés érkezett, összesen közel 29 milliárd forint értékben. Az ügyletenkénti átlagos hiteligény megközelíti a 17 millió forintot. A program egyik kiemelt előnye, hogy a forrásokhoz gyors átfutási idővel juthatnak hozzá a vállalkozások.

A teljes nevén Mikro-, Kis- és Középvállalkozások Technológiai Korszerűsítése Célú Hitelprogram (GINOP-8.3.5-18) keretében összesen 80 milliárd forint áll a vállalkozások rendelkezésére.

A feltételeket már az indulásnál úgy alakították ki, hogy a program segítségével a lehető legtöbb vállalkozás számára megvalósítható legyen a technológiai korszerűsítés. A rendkívül kedvezményes, a teljes futamidő alatt nulla százalékos kamattal igényelhető hitelt elsősorban eszközbeszerzésre, korszerűsítésre és kezdő vállalkozások beindítására lehet felvenni. Emellett a hitelből finanszírozható a korszerű termék- és szolgáltatásfejlesztési képesség megteremtése és bővítése. Az igényléshez minimum 10%-os saját forrás szükséges, a futamidő akár hét év is lehet.

A hitelprogramról készített rövid tájékoztatónkat innen tudja letölteni: GINOP-8.3.5-18 - Mikro-, kis- és középvállalkozások technológiai korszerűsítése célú Hitelprogram

Forrás: MFB

A tavalyi év egészében a teljes vállalati hitelállomány 13,6 százalékkal, a kkv-szegmensé közel 12 százalékkal bővült – derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) hitelezési folyamatokról készített elemzéséből.

A kkv-szektor hitelállománya előzetes adatok alapján közel 12 százalékkal nőtt éves összevetésben, ezen belül a mikrovállalatok 21 százalékos emelkedést regisztráltak. A tranzakciós bővüléshez a kkv-szektor hitelfelvétele mellett számos nagyvállalat egyedi és nagy volumenű ügylete is hozzájárult.

Éves összevetésben 892 milliárd forinttal emelkedett a vállalati hitelállomány. Ez a 13,6 százalékos éves növekedés egyrészt kiemelkedőnek tekinthető a régióban, másrészt az elmúlt 10 év legmagasabb hazai növekedési üteme. 

Ugyanakkor még mindig széles az a magyar vállalkozói kör, aki csak és kizárólag vissza-nem-térítendő támogatásban gondolkodik, holott évek óta tudhatjuk, lassanként a vissza nem térítendő helyett egyre inkább visszatérítendő, vagy kombinált támogatással telik meg az EU-s pénzek képzeletbeli kasszája.

A hazai vállalkozások még mindig mintegy 70-75%-a banki hitel nélkül gazdálkodik, míg a fejlett országokban ugyanez az arány 15-20%.

A korábbi 0%-os uniós eszközbeszerzési pályázat hatalmas sikerén felbuzdulva idén ismét kedvező feltételekkel juthatnak visszatérítendő támogatáshoz azok a vállalkozások, amelyek nem találnak megfelelő vissza nem térítendő támogatási forrást eszközbeszerzéseikhez.

A 2018. szeptember 10-től igényelhető GINOP 8.3.5-18 kódszámú "Mikro-, kis- és középvállalkozások technológiai korszerűsítése célú Hitelprogram"  az uniós kamattámogatás révén 0%-os kamattal és iparági korlátozás nélkül a teljes KKV szektor számára elérhető.

A Hitelprogram keretében minimum 1, maximum 50 millió forintnyi, a beszerzett eszközök amortizációjának futamidejéhez igazodó, ténylegesen 0%-os kölcsön igényelhető az MFB Pontok valamelyikén. Sem kezelési költség, sem rendelkezésre tartási jutalék, sem előtörlesztési díj, sem szerződésmódosítási díj nem kerülhet felszámításra. 

Az egyetlen lényeges megkötés azon túl, hogy Budapesten és Pest megyében sajnos nem igényelhető ez a hitel, hogy a projekt megvalósítását a szerződéskötést követő 6 hónapon belül be kell fejezni, amely határidő indokolt esetben maximum 3 hónappal hosszabbítható meg.

A Hitelprogram előnyei:

• eszközbeszerzésre vehető fel,
• hívószava a technológiai korszerűsítés,
• felvehető összeg minimum 1 millió – maximum 50 millió Forint.,
• kezdő[1] vállalkozások is felvehetik (megkülönböztető előny más hitelekhez képest) maximum 25 millió Forintig,
• saját forrás legalább 10%,
• teljes KKV szektor által igénybe vehető,
• szállítói finanszírozás itt is elérhető,
• rendelkezésre tartási idő 9 hónap,
• türelmi idő 3 hónap,
• ennél a hitelnél nem a bővítés, hanem a korszerűsítés a fő cél.

[1] Kezdő vállalkozásnak tekintendő az a vállalkozás, mely nem rendelkezik egy lezárt, teljes (12 naptári hónapot jelentő) üzleti évvel.

A Hitelprogram keretében egészen 2020. november 1-ig lehet hitelkérelmet benyújtani, de keretkimerülés esetén a program felfüggesztésre kerül. Számos szakértői vélemény is alátámasztja, hogy idén őszre a keret kimerülhet, érdemes tehát sietni az előkészületekkel és az igényléssel.

Lássuk a részleteket:

Gyakran tapasztaljuk, hogy a pályázók - bár a pályázat feltételeivel tisztában vannak - szinte alig tudnak valamit arról, mi is vár rájuk pontosan a támogatói döntést követően, hogyan lesz a támogatói döntésből kifizetés és ehhez milyen fontos lépéseket kell megtennie magának a pályázónak. A tisztán vissza nem térítendő támogatás esetén ez viszonylag egyenes út, de ahol a támogatás hitellel kombinált, ott a folyamat összetettebb és emiatt időigényesebb is. Lássuk miért. Tekintsük át most ezeket az eseteket, azaz vizsgáljuk meg a támogatás útját a hitellel kombinált pályázatok esetén a döntéstől a kifizetésig:

A folyamat első lépéseként létrejön a támogatási jogviszony. Ennek egyik része a Támogatói okirat/Támogatási szerződés hatályba lépése, majd ennek mentén a Kölcsönszerződés megkötése, mint a folyamat, másik, elengedhetetlen része.

A támogatói döntéstől, mely nem esik egybe a Támogatói okirat/Támogatási szerződés hatályba lépésével, hanem általában megelőzi azt, a kedvezményezett számára 30 nap áll rendelkezésre Kölcsönszerződést kötni az MFB Pontban (2019.01.28-tól). A Kölcsönszerződés megkötésével jön létre a teljes támogatási jogviszony.

Ezt követően nyílik lehetőség előlegigénylésre vagy a projekt megkezdésével keletkezett költségekkel való elszámolás benyújtására.

Január 21-én hétfőtől érhető el az MFB legújabb hitelkonstrukciója, amely tőkepótló jellegével, fix kamatozásával és magas összeghatárával lehetőséget biztosít a kkv-k számára, hogy versenyképességüket jelentősen növelő beruházásokat hajthassanak végre.

A Magyar Fejlesztési Bank Versenyképességi Hitelprogramja olyan vállalkozásoknak kíván segítséget nyújtani, amelyek tőkehelyzetükből adódóan hagyományos finanszírozási konstrukcióval nem képesek olyan léptékű beruházások megvalósítására, melyek jelentősen növelnék a társaság versenyképességét. A hitelprogram hitelösszege maximum 40%-ig ballon típusú forrást biztosít a vállalkozások számára, azaz halasztott tőkefizetési lehetőséggel gyakorlatilag tőkét nyújt a vállalatok részére.

A Magyar Nemzet Bank 2019 január 1-ével elindította a Növekedési Hitelprogram új konstrukcióját NHP fix néven, 1000 milliárd forintos keretösszeggel.

A Növekedési Hitelprogram eddigi 3 szakaszában, közel 4 év alatt összesen mintegy 2800 milliárd forint összegben került sor hitelszerződések megkötésére. Ezt figyelembe véve a mostani 1000 milliárd forintos keretösszeg elégséges lehet arra, hogy az elkövetkező években érdemi hatást gyakoroljon a kkv-hitelezés szerkezetére. Az új konstrukcióval az MNB elsősorban a kkv-hitelezés szerkezetére kíván hatást gyakorolni, célja a hosszú lejáratú és rögzített kamatozású hitelek részarányának növelése.

Az új konstrukció a legfontosabb paraméterei és a lebonyolítás módja tekintetében megegyezik az NHP korábbi szakaszaival. Így az MNB 0 százalékos kamat mellett biztosít a hitelintézeteknek refinanszírozási forrást, amelyet azok maximum 2,5 százalékos kamatmarzs mellett hitelezhetnek tovább kkv-knak. 

Az NHP fix a program korábbi szakaszainál ugyanakkor célzottabb. A harmadik szakaszhoz hasonlóan ezúttal is csak beruházási célra nyújthatók hitelek (ideértve a pénzügyi lízinget is), azonban csak forintban, 3 évnél hosszabb futamidőre, és szűkül a felhasználás köre is.

Annak érdekében, hogy az NHP fix minél nagyobb arányban eredményezze a vállalkozások korszerűbbé, versenyképesebbé válásához szükséges beruházások megvalósítását, még erősebben érvényesül az az elv, hogy a vásárolt eszköznek (ingatlan esetén ideértve annak építését is) a vállalkozás saját üzleti tevékenységét kell szolgálnia, így a bérbeadási célból történő vásárlás/építés – kevés kivételtől eltekintve – nem finanszírozható a program keretében. Az NHP fix részletes feltételeit tartalmazó terméktájékoztató itt érhető el.

Ideális megoldás Önnek az NHP FIX, ha

• kiszámítható, fix, alacsony kamatozású hitelt keres beruházásaihoz
• használt vagy új tárgyi eszközök beszerzését tervezi
• meglévő, bérelt vagy lízingelt eszközét átalakítaná, korszerűsítené, vagy annak kapacitását bővítené

Az NHP FIX hitel előnye:

• alacsony, max. 2,5%-os kamattal számolhat a teljes futamidő alatt
• tervezhető: fix kamatfizetéssel és tőketörlesztéssel kalkulálhat havonta vagy negyedévente
• a futamidő 3 évtől 10 évig is terjedhet

Napjaink vállalkozásainak számos hitelcélja lehet. Valaki korszerűsíteni szeretne, van, aki eszközbeszerzésben gondolkozik. Akad, aki most indította vállalkozását, és a kezdő lendületre lenne szüksége! Vissza nem térítendő támogatás azonban nem minden fejlesztési célra érhető el. Azok számára, akik nem találnak megfelelő vissza nem térítendő támogatási forrást fejlesztéseikhez, tökéletes megoldást nyújt a technológiai fejlesztési célú hitelprogram, mely az uniós kamattámogatás révén 0%-os kamattal és iparági korlátozás nélkül a teljes KKV szektor számára elérhető. A Hitelprogram keretében 2018. szeptember 10-től egészen 2020. november 1-ig lehet hitelkérelmet benyújtani.

A „KKV Technológia" Hitelprogram alapvető célja, hogy a hazai KKV-k fejlesztési igényeit maximálisan kiszolgálja.

A Hitelprogram előnyei:

• eszközbeszerzésre vehető fel,
• hívószava a technológiai korszerűsítés,
• felvehető összeg minimum 1 millió – maximum 50 millió Forint.,
• kezdő[1] vállalkozások is felvehetik (megkülönböztető előny más hitelekhez képest) maximum 25 millió Forintig,
• saját forrás legalább 10%,
• teljes KKV szektor által igénybe vehető,
• szállítói finanszírozás itt is elérhető,
• rendelkezésre tartási idő 9 hónap,
• türelmi idő 3 hónap,
• ennél a hitelnél nem a bővítés, hanem a korszerűsítés a fő cél.

[1] Kezdő vállalkozásnak tekintendő az a vállalkozás, mely nem rendelkezik egy lezárt, teljes (12 naptári hónapot jelentő) üzleti évvel.

Napjaink vállalkozásainak számos hitelcélja lehet. Valaki korszerűsíteni szeretne, van, aki eszközbeszerzésben gondolkozik. Akad, aki most indította vállalkozását, és a kezdő lendületre lenne szüksége!

A „KKV Technológia" Hitelprogram alapvető célja, hogy a hazai KKV-k fejlesztési igényeit maximálisan kiszolgálja.

A Hitelprogram előnyei:

• eszközbeszerzésre vehető fel,
• hívószava a technológiai korszerűsítés,
• felvehető összeg minimum 1 millió – maximum 50 millió Forint.,
• kezdő[1] vállalkozások is felvehetik (megkülönböztető előny más hitelekhez képest) maximum 25 millió Forintig,
• saját forrás legalább 10%,
• teljes KKV szektor által igénybe vehető,
• szállítói finanszírozás itt is elérhető,
• rendelkezésre tartási idő 9 hónap,
• türelmi idő 3 hónap,
• ennél a hitelnél nem a bővítés, hanem a korszerűsítés a fő cél.

[1] Kezdő vállalkozásnak tekintendő az a vállalkozás, mely nem rendelkezik egy lezárt, teljes (12 naptári hónapot jelentő) üzleti évvel.

A Monetáris Tanács a közelmúltban a Növekedési Hitelprogram Fix (NHP fix) 1000 milliárd forintos keretösszeggel történő elindításáról döntött.

A Növekedési Hitelprogram eddigi 3 szakaszában, közel 4 év alatt összesen mintegy 2800 milliárd forint összegben került sor hitelszerződések megkötésére. Ezt figyelembe véve a mostani 1000 milliárd forintos keretösszeg elégséges lehet arra, hogy az elkövetkező években érdemi hatást gyakoroljon a kkv-hitelezés szerkezetére.

Indul a Magyar Fejlesztési Bank (MFB) nemzeti gépfinanszírozási programja, a kedvezményes kamatozással igényelhető hitel- és lízingprogramok kerete 80 milliárd forint, amelyből mezőgazdasági gépek gyártására, forgalmazására, vásárlására lehet igényelni– közölte az MFB hétfőn az MTI-vel.

A bank közleményében hangsúlyozza: a program célja, hogy kedvező kamatozású és feltételrendszerű finanszírozási lehetőséget nyújtson mezőgazdasági gépek gyártásával, forgalmazásával foglalkozó cégeknek, valamint a kis és középvállalkozási (kkv) kritériumoknak megfelelő vállalkozásoknak mezőgazdasági gépek vásárlására.

A közlemény részletezi, hogy a Mezőgazdasági Gépgyártó- és Forgalmazó Finanszírozási Hitelprogram 30 milliárd forintos keretet biztosít a Magyarországon bejegyzett székhellyel, vagy az Európai Gazdasági Térség területén székhellyel és Magyarországon fiókteleppel, telephellyel rendelkező mezőgazdasági gépgyártók gyártókapacitásának fejlesztésére, az értékesítésük bővítésére, a forgalmazás elősegítésére.

A futamidő beruházási hitel esetén legfeljebb 15 év, forgóeszköz-, illetve készletfinanszírozó hitel esetében pedig legfeljebb 6 év. Hitelfelvevőnként minimum 150 millió forint, maximum 3 milliárd forint igényelhető, saját erő pedig csak beruházási hitel igénylése esetén szükséges, melynek mértéke minimum 10 százalék.

Sajtószemle: Portfolio - 2017. október 19.

Az MFB Pontokon beadható önálló uniós hitelkérelmeknél nagyon gyors hitelbírálat várható, van olyan ügyfél, akinél ez mindössze négy napot vett igénybe - emelte ki az MFB Pontokról szóló országos tájékoztató sorozat szerdai szegedi állomásán a kedvező tapasztalatot Kerekes Andor, a fejlesztési bank szenior szakmai támogatója. Jász Péter, a Pillér Takarékszövetkezet értékesítési ügyvezetője a tapasztalatok között jelezte: nagyon gyakori, hogy az ügyfelek a saját cégük bankszámla számát elrontják, vagy a kombinált hitelek igénylésénél lemarad az elektronikusan csatolandó dokumentumok közül például a tulajdoni lap, vagy a friss értékbecslés. A rendezvénysorozatunk ma Kecskemétre látogat, majd jövő héten Pécsen folytatódik és október 31-én Debrecenben zárul.

A teljes cikk itt olvasható >>>

2017.10.09-én megjelent az 50 milliárd forintos hitelprogram, mely kifejezetten a turisztikai ágazatban tevékenykedő kis- és középvállalkozások számára biztosít rendkívül kedvező finanszírozási lehetőséget. A hitelt turisztikai célú ingatlanvásárlásra, ingatlanfejlesztésre, eszközbeszerzésre, valamint tartós forgóeszköz finanszírozására lehet használni. A minimálisan igényelhető összeg 10 millió forint, a maximális hitelösszeg meglévő turisztikai kapacitáshoz kapcsolódó fejlesztés esetén 500 millió forint, új turisztikai kapacitás létrehozására irányuló beruházás esetén pedig 3 milliárd forint. Lássuk a részleteket:

A HITELPROGRAM CÉLJA

A magyar turizmus minőségi fejlesztését, versenyképességének fokozását, meglévő szerepének erősítését, hazánk turisztikai vonzerejének növelését támogató kedvező feltételű finanszírozás biztosítása Kis- és Középvállalatok részére.

A Hitelprogram a Magyarországon megvalósuló turisztikai beruházások finanszírozásával elsősorban a hazai kereskedelmi szálláshelyek és vendéglátóhelyek szolgáltatásainak fejlesztését, meglévő kapacitásaik bővítését, új kapacitások létrehozását, kihasználtságuk javítását, illetve új turisztikai attrakciók létrehozását, rendezvények szervezését kívánja elősegíteni.

A HITELPROGRAM ELŐNYEI

• Kedvezményes kamatozással, hosszú futamidőre igényelhető
• Önállóan, de forrás-kiegészítésként igénybe vehető a Magyar Turisztikai Ügynökség Zrt. által meghirdetett Kisfaludy Szálláshelyfejlesztési Konstrukció keretében elnyert támogatással együtt
• Kezdő vállalkozások is finanszírozhatóak

Sajtószemle: Portfolio - 2017. szeptember 18.

Az elmúlt hetekben jelentősen változott a legnépszerűbb EU-pályázatok feltételrendszere és mivel a hitelek terén két főbb módosítás is történt, így azt lehet mondani, hogy ilyen kedvező feltételekkel még soha nem találkozhattak Magyarországon a vállalkozások - fejtette ki meglátását a Portfolio-nak Váczi Dávid.

A Budapest Bank termékértékesítés támogatási vezetője szerint mindenképpen örvendetes, hogy a pályázatok keretében igényelhető hitel felét már előlegként is fel lehet használni, illetve a fedezeti elvárásokat jelentősen enyhítették, ami főleg a K+F+I és informatikai felhívásokon eredményezhet jóval nagyobb érdeklődést. A következő hónapokban még vállalkozások ezrei juthatnak támogatással kombinált hitelekhez az MFB Pontokon.

A teljes cikk itt olvasható >>>

Szeptember 01-től újra változik az önálló és kombinált hitelprogramok Eljárási Rendje, a módosítással további könnyítések kerültek bevezetésre, amelyek célja, hogy növekedjen a kombinált programokon induló vállalkozások/projektek száma.

A mostani módosítás értelmében tehát szeptember 01-től a már benyújtott, de még döntés előtt álló, illetve a péntektől (09.01) benyújtásra kerülő hitelkérelmek és kombinált pályázatok esetében az alábbi módosításokat tartalmazó új Eljárás Rendben foglaltak lesznek érvényesek:

• kombinált hitelprogramok esetén lehetőség van előleg igénybevételére a Felhívásokban meghatározott mértékig,
• a folyósításhoz elszámolhatóak a támogatást igénylő által a Projekthez igazoltan felhasznált, pénzügyileg teljesített számlák időkorlátozás nélkül (törlésre került a 180 napos időkorlát),
• teljes hiteles tulajdoni lap benyújtása helyett elegendő a hiteles tulajdoni lap szemle másolatának benyújtása,
• idegen vagy részben idegen tulajdonban álló Ingatlanon történő beruházás esetében az Ingatlan tulajdonosa és a támogatást igénylő közötti szerződéssel kapcsolatban előírt feltételek közül törlésre került a rendes felmondás jogának kizárása. Ha az Ingatlan használatát biztosító szerződés felmondásra kerül és a támogatást igénylő nem tudja igazolni a legalább futamidőre szóló használati jogot, akkor a Kölcsön azonnali egyösszegű előtörlesztése kötelező,
• osztatlan közös tulajdonban álló Ingatlanon történő beruházás esetében a közös tulajdonra használatára vonatkozó szerződéssel kapcsolatban előírt feltételek közül törlésre került a rendes felmondás jogának kizárása. Ha a közös tulajdon használatát biztosító szerződés felmondásra kerül, akkor a Kölcsön azonnali egyösszegű előtörlesztése kötelező,
• olyan ingatlan biztosíték esetében ahol az MFB Zrt. jelzálogjoga, elidegenítési és terhelési tilalma van bejegyezve nem szükséges az MFB Zrt-től hozzájáruló nyilatkozatot benyújtani a hitelkérelemhez vagy kombinált pályázathoz kapcsolódó soron következő jelzálogjog bejegyzéséhez,
• ingó biztosítékoknál a kombinált hitelprogramok esetében a Felhívásban előírt árajánlat elegendő a fedezeti érték megállapításához (törlésre került, hogy előszerződés benyújtása szükséges a fedezeti érték meghatározásához),